16.10.2026 09:10
Те, кто позволяет другим использовать свой банковский счет, пароль к мобильному банкингу или IBAN, могут, сами того не осознавая, стать частью крупной преступной цепочки. Согласно новому руководству, подготовленному MASAK, даже простые просьбы о переводе денег от друзей или родственников несут серьезные риски. В случае выявления использования арендованного счета доступ к мобильному банкингу может быть закрыт, операции по карте могут быть приостановлены, а отношения с банком могут быть прекращены.
Совет по расследованию финансовых преступлений (MASAK) при Министерстве казначейства и финансов подготовил «Руководство по уведомлению о подозрительных операциях в рамках борьбы с арендованными счетами» с целью предотвращения использования финансовых счетов в таких преступлениях, как мошенничество, незаконные ставки и азартные игры. В руководстве подробно рассматриваются риски, с которыми могут столкнуться владельцы счетов, а также меры, которые должны принимать банки и другие финансовые организации.
ПРОСЬБА ВАШЕГО ДРУГА ИЛИ РОДСТВЕННИКА МОЖЕТ СОЗДАТЬ ВАМ ПРОБЛЕМЫ
Согласно руководству MASAK, открытие банковского счета для использования другим лицом может превратить владельца счета в звено цепочки, по которой неосознанно перечисляются доходы от преступлений.
Особенно рискованными могут быть просьбы, поступающие от друзей, родственников и делового окружения, такие как «Пусть на твой счет придут деньги, а ты перешли их мне» или «Я ненадолго воспользуюсь твоей картой».
Помимо предоставления счетов за плату или комиссию, передача их третьим лицам без какого-либо материального вознаграждения также несет аналогичные опасности.
ДЕЛО НЕ ОГРАНИЧИВАЕТСЯ ТОЛЬКО ПЕРЕДАЧЕЙ IBAN
Использование арендованного счета не ограничивается операциями, проводимыми только через банковский счет или IBAN. Передача другим лицам паролей мобильного банка, банковских карт, PIN-кодов карт и одноразовых кодов подтверждения также может привести к переходу контроля над счетом к третьим лицам.
Наряду с банковскими счетами в эту категорию включаются платежные и электронные денежные счета, коммерческие счета, POS- и виртуальные POS-подключения, а также счета у поставщиков услуг криптоактивов.
МОБИЛЬНЫЙ И ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГ МОГУТ БЫТЬ ЗАКРЫТЫ
В руководстве также перечислены меры, которые могут быть применены в случае установления факта использования счета третьими лицами или появления сильных признаков этого.
В таком случае закрытие или ограничение каналов мобильного и интернет-банкинга, позволяющих использовать счет удаленно, может рассматриваться в качестве приоритетной меры.
В зависимости от характера случая могут быть приостановлены услуги банковских карт, POS и виртуальных POS, снижены лимиты операций, а также может быть поставлен вопрос о непредоставлении клиенту новых финансовых продуктов.
БАНКИ БУДУТ ВНИМАТЕЛЬНО СЛЕДИТЬ ЗА ПОДОЗРИТЕЛЬНЫМИ ОПЕРАЦИЯМИ
MASAK указал, что банки и другие финансовые организации при оценке подозрительных движений по счету должны сравнивать профессию клиента, уровень его дохода, экономическую деятельность и объем операций.
Важно исследовать источник поступивших на счет денег, цель переводов и отношения между клиентом и лицами, с которыми совершаются интенсивные операции.
При необходимости можно связаться с владельцем счета напрямую и выяснить, осведомлен ли он об операциях и кто фактически использует счет.
ДЕЛОВЫЕ ОТНОШЕНИЯ С БАНКОМ МОГУТ БЫТЬ ПРЕКРАЩЕНЫ
В случае продолжения подозрительных операций, недостаточности объяснений владельца счета или установления того, что счетом управляют третьи лица, финансовые организации могут рассмотреть меры по невыполнению операций и, при необходимости, прекращению деловых отношений с клиентом.
В руководстве также подчеркивается, что сознательное и добровольное продолжение операций в сетях счетов, через которые, как известно, перечисляются средства преступного происхождения, может привести к судебным разбирательствам.
Вместе с тем отмечается, что наличие только признаков подозрительных операций или нарушение административных обязательств само по себе не образует уголовной ответственности. При оценке уголовной ответственности необходимо совместно учитывать характер деяния, а также осведомленность и волю соответствующих лиц.